นพนภัส

หากว่า เกิดอุบัติเหตุบนท้องถนนได้ขับขี่รถยนต์ชนท้ายบุคคลอื่น โดยที่ผู้ขับเอาประกันภัยไว้กับบริษัทประกันภัย จึงมีปัญหาว่า บริษัทประกันภัยต้องรับผิดชอบชดใช้ค่าเสียหายให้แก่ผู้เสียหายหรือไม่ แล้วหากว่าบริษัทประกันภัยต้องจ่ายเงินค่าสินไหมทดแทนให้แก่บุคคลภายนอกหรือผู้เสียหายแล้ว สามารถดำเนินการอย่างไรต่อผู้เอาประกันภัยต่อไปได้หรือไม่อย่างไร
หลักกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ประมวกฎหมายแพ่งและพาณิชย์
มาตรา 887  อันว่าประกันภัยค้ำจุนนั้น คือสัญญาประกันภัยซึ่งผู้รับประกันภัยตกลงว่าจะใช้ค่าสินไหมทดแทนในนามของผู้เอาประกันภัย เพื่อความวินาศภัยอันเกิดขึ้นแก่บุคคลอีกคนหนึ่ง และซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องรับผิดชอบ
บุคคลผู้ต้องเสียหายชอบที่จะได้รับค่าสินไหมทดแทนตามที่ตนควรจะได้นั้นจากผู้รับประกันภัยโดยตรง แต่ค่าสินไหมทดแทนเช่นว่านี้หาอาจจะคิดเกินไปกว่าจำนวนอันผู้รับประกันภัยจะพึงต้องใช้ตามสัญญานั้นได้ไม่ ในคดีระหว่างบุคคลผู้ต้องเสียหายกับผู้รับประกันภัยนั้น ท่านให้ผู้ต้องเสียหายเรียกตัวผู้เอาประกันภัยเข้ามาในคดีด้วย
อนึ่ง ผู้รับประกันภัยนั้นแม้จะได้ส่งค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยแล้ว ก็ยังหาหลุดพ้นจากความรับผิดต่อบุคคลผู้ต้องเสียหายนั้นไม่ เว้นแต่ตนจะพิสูจน์ได้ว่าสินไหมทดแทนนั้นผู้เอาประกันภัยได้ใช้ให้แก่ผู้ต้องเสียหายแล้ว
จากหลักกฎหมายดังกล่าว บริษัทประกันภัยต้องรับผิดต่อบุคคลภายนอก จะเอาข้อสัญญายกเว้นความรับผิดมาแก้ตัวว่าไม่ต้องรับผิดไม่ได้ ดังนั้น คำตอบแรก บริษัทประกันภัยต้องรับผิดต่อบุคคลภายนอก
คำตอบในข้อที่ ๒ ได้คำตอบว่า หากบริษัทประกันภัยชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เสียหายแล้ว สามารถฟ้องไล่เบี้ยเอากับผู้กระทำละเมิดได้